Formüller ve kaynaklar

Hesaplar aynı matematik kaynağını kullanır. Videolar tarihsel örneklerdir; canlı oranlar değişebilir. KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) faize eklenen kesintilerdir. Bileşik faiz, faizin de faiz doğurmasıdır.

Güncel oranlar: TCMB azami faiz tablosu, 1 Kasım 2026. Son kontrol: 2026-11-01. Oranlar her ayın ilk günlerinde TCMB’den otomatik okunur.

Oran	Aylık (vergisiz)	Aylık (KKDF + BSMV dahil)
Kredi kartı, 30.000 TL altı borç	%3,25	%4,23
Kredi kartı, 30.000–180.000 TL	%3,75	%4,88
Kredi kartı, 180.000 TL üzeri	%4,25	%5,53
Eksi hesap (KMH) ve nakit çekim	%4,25	%5,53

Ortak kurallar

• Vergiler: kart ve örnek tüketici kredisi faizine KKDF (%15) ve BSMV (%15) eklenir: vergili aylık oran $= 1{,}30 \times r$.
• Yıllık maliyet: aylık oranın on iki ay bileşiği: $(1+r)^{12} - 1$.
• Yuvarlama: ara adımlar yuvarlanmaz; yalnız ekranda TL ve yüzde yuvarlanır.

Kredi kartı asgari ödeme

$$B_{n+1} = (B_n - P_n)\,(1 + 1{,}30\,r_n), \qquad P_n = a\,B_n$$

• $a$: asgari oran. BDDK 11581 sayılı karar (1 Ekim 2026): kart limiti 100.000 TL ve altıysa %20, üstündeyse %40.
• $r_n$: o ayki dönem borcunun dilimine göre TCMB azami akdi faizi.
• Varsayımlar: yeni harcama yok, ödemeler zamanında, banka azami oranı uyguluyor; borç 100 TL’nin altına inince tek seferde kapanır.
• Hesaplayıcı: Kredi kartı asgari ödeme

Borç maliyeti (eksi hesap, kart, kredi)

$$\text{maliyet} = T\,\big[(1 + 1{,}30\,r)^{n} - 1\big]$$

• $T$ tutar, $r$ vergisiz aylık faiz, $n$ ay; ara ödeme yapılmadığı varsayılır.
• Eksi hesap ve kart: TCMB azami oranı. İhtiyaç kredisi: videodaki %3,50 varsayımı; piyasa ortalaması değildir. Bankanızın teklifini girin; tahsis ücreti hariç.
• Hesaplayıcı: Borç maliyeti karşılaştırma

Borç kapatma planı (çığ ve kartopu)

Her ay sırasıyla:

1. Tüm bakiyelere vergili faiz işler.
2. Her borcun asgari ödemesi yapılır.
3. Kalan bütçe tek borca yığılır: çığ en yüksek faizliye, kartopu en küçük bakiyeliye.
4. Kapanan borcun asgarisi bir sonraki hedefe eklenir.

• Bütçe asgarilerin toplamından azsa ya da faiz ödemeden hızlı büyüyorsa hesap uyarı verir.
• Hesaplayıcı: Borç kapatma planı

Taksitteki gizli faiz

Peşin fiyatı taksitlerin bugünkü değerine eşitleyen aylık oran (iç verim oranı):

$$\text{Peşin} = \sum_{k=1}^{n} \frac{\text{Taksit}}{(1+r)^{k}}$$

• Taksitlerin bir ay sonra başladığı varsayılır; ilk taksit hemen alınıyorsa gizli faiz biraz daha yüksek çıkar.
• Peşin fiyatına taksitte gizli faiz sıfırdır.
• Hesaplayıcı: Taksit mi peşin mi

Getiri ve enflasyon

$$\text{Bugünkü değer} = T \cdot \frac{P_{\text{bugün}}}{P_{\text{başlangıç}}}, \qquad \text{Alım gücü} = \frac{\text{Bugünkü değer}}{\prod_t (1 + \pi_t)}$$

• Başlangıç 30–31.12.2016: TCMB USD 3,52 · gram altın 129,26 (altin.in arşivi) · BIST 100 781,39 (2020 ölçeğiyle).
• Video kaydı 21.10.2026: USD 49,60 · gram altın ~6.560 · BIST 100 11.577. Borsa temettü hariç.
• Enflasyon: TÜİK TÜFE, Aralık-Aralık yıllık oranlar 2017–2025 ve Aralık 2025 → Eylül 2026; toplam ×14,93.
• Hesaplayıcı: Getiri ve enflasyon

Kira artış hesaplama

Yeni kira = mevcut kira × (1 + min(TÜFE, sözleşme oranı)). Girdi yıllık enflasyon değil, TÜFE 12 aylık ortalama değişimidir.

• Hesaplayıcı

TÜİK — TÜFE 12 aylık ortalamalara göre değişim, Ekim 2026 (SDMX) — dönem 2026-10, alındı 2026-11-03, kontrol 2026-11-03. Her ay TÜİK veri servisinden otomatik güncellenir.

6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu, madde 344. Oranın yenileme döneminize uygunluğunu kontrol edin.

Kredi taksiti ve erken kapatma

Vergisiz aylık faiz $i$, toplam vergi çarpanı $v$ için $r=i\,v$. İhtiyaç ve bireysel taşıt örneğinde $v=1{,}30$; vergiden istisna konutta $v=1$.

$$A=\frac{P\,r}{1-(1+r)^{-n}}$$

$r=0$ ise $A=P/n$. Her ay faiz = kalan anapara × $i$; vergi = faiz × $(v-1)$; anapara ödemesi = taksit − faiz − vergi. Oranlar ara adımlarda yuvarlanmaz.

Seçilen taksit ödendikten sonra erken kapama kazancı = kalan taksitlerin toplamı − kalan anapara. Bu yeni hesap erken ödeme ücreti eklemez; günlük ara faiz, tahsis ücreti ve sigorta da hariçtir. Sabit faizli konutta sözleşmedeki erken ödeme ücretini ayrıca kontrol edin.

• Taksit dağılımı ve erken kapama kazancı hesaplayıcısı.
• Varsayılan %3,50 örnek varsayımdır; güncel piyasa ortalaması değildir. Kaynak ve tarihli koşullar yeni hesap sayfasındadır.

Ayrı vergi ve ücret girdili kredi hesabı

Aylık vergili oran r = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV). Taksit = anapara × r / (1 − (1+r) üzeri −vade). r sıfırsa taksit = anapara / vade. Erken kapama = kalan anapara + ücret; ücret kalan faiz indirimini aşamaz. Günlük ara faiz kapsam dışıdır.

• Hesaplayıcı

Ticaret Bakanlığı — konut finansmanı, kontrol 22 Ekim 2026: sabit faizli konutta sözleşmede varsa kalan vade 36 aya kadar en çok %1, daha uzunsa %2. Değişken faizli konutta ücret girdisini sıfır bırakın.

GİB — KKDF ve konut istisnası, 23 Mart 2014. BSMV düzenlemesi, 7 Temmuz 2023. Vergileri bankanın sözleşmesiyle kontrol edin. Konutta ikisi sıfır uygulanır. Hesap tarihi: 22 Ekim 2026.

Mevduat getirisi hesaplama

Brüt faiz = tutar × yıllık brüt oran × gün / 365. Net getiri = brüt faiz × (1 − stopaj). Reel tutar = (anapara + net getiri) / (1 + yıllık enflasyon) üzeri (gün / 365). Basit faiz ve değişmeyen oran varsayılır.

• Hesaplayıcı

GİB — Geçici 67. Madde Vergi Rehberi, Şubat 2026, s.19 — yürürlük 2025-07-09, kontrol 2026-10-22.

9 Temmuz 2025'ten itibaren açılan veya yenilenen TL hesaplarında 6 aya kadar %17,5; 1 yıla kadar %15; daha uzun vadede %10. Girdi hesabın açılış tarihi ve vadesine göre değiştirilmelidir.

Faiz teklifi kullanıcı girdisidir. Başlangıçtaki %0 faiz ve enflasyon piyasa oranı veya tahmin değildir.

Enflasyon ve alım gücü hesaplama

Eşdeğer tutar = başlangıç tutarı × bitiş endeksi / başlangıç endeksi. Aynı baz yılındaki endeksler kullanılır; eksik aylar tahmin edilmez.

• Hesaplayıcı

TÜİK — Tüketici Fiyat Endeksi (SDMX: DF_TUFE_SDMX_TT10, genel endeks) — baz 2025=100; alındı 2026-11-03, kontrol 2026-11-03. Her ay TÜİK veri servisinden otomatik güncellenir.

2025=100 bazlı genel TÜFE, Ocak 2025–Ekim 2026. Her ay TÜİK veri servisinden otomatik alınır; baz yılları karıştırılmaz, eksik ay tahmin edilmez.

Birikim ve bileşik getiri hesaplama

Aylık efektif getiri r = (1 + yıllık getiri) üzeri (1/12) − 1. Ay sayısı n = yıl × 12. Birikim = aylık katkı × ((1+r) üzeri n − 1) / r. r sıfırsa katkı × n. Reel birikim = nominal birikim / (1 + yıllık enflasyon) üzeri yıl. Katkı ay sonunda, sabit nominal tutarla yapılır.

• Hesaplayıcı

Güncel piyasa verisi kullanılmaz. Getiri ve enflasyon kullanıcı varsayımlarıdır; başlangıçtaki sıfırlar getiri vaadi değildir. Formül kontrolü: 22 Ekim 2026. Vergi ve masraflar hariçtir.

Kaynaklar

• TCMB — Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları
• BDDK 11581 sayılı karar (1 Ekim 2026), kontrol 22 Ekim 2026 — kredi kartı asgari ödeme oranları
• TÜİK Tüketici Fiyat Endeksi bültenleri
• Kredi faiz teklifi kullanıcı girdisidir; %3,50 yalnız video örneğidir.

Eğitim amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir. Kimseye ne alıp satacağını söylemiyoruz; matematiği gösteriyoruz.